Sycamore, нигерийская финтех-компания из Лагоса, получила лицензию микрофинансового банка от Центрального банка Нигерии. Это позволит её более чем 400 000 клиентам напрямую открывать депозитные счета и пользоваться ускоренной обработкой платежей через национальную платёжную инфраструктуру.
Лицензия, выданная новой структуре Sycamore Microfinance Bank, даёт компании право принимать депозиты клиентов в рамках регулируемой банковской среды. Кроме того, Sycamore получает прямой доступ к Межбанковской расчётной системе Нигерии (NIBSS), которая является основой электронных платежей в стране.
Для клиентов это означает сокращение сроков расчётов по транзакциям и регуляторную защиту средств, хранящихся на платформе. Ранее Sycamore работала преимущественно как платформа кредитования, имеющая лицензию Федеральной комиссии по конкуренции и защите прав потребителей (FCCPC), а также направление управления активами с лицензией Комиссии по ценным бумагам и биржам.
Лицензия МФБ добавляет третье направление: возможность принимать депозиты и обрабатывать платежи самостоятельно, не направляя их через банки-партнёры. Бабатунде Акин-Мозес, генеральный директор группы Sycamore, отметил, что лицензия закрывает потребность, которую неоднократно озвучивали существующие клиенты.
«Наши клиенты просили возможность сохранять и хранить средства на нашей платформе, а не только брать займы или инвестировать. Лицензия микрофинансового банка позволяет нам предоставлять это в регулируемой среде, где их депозиты защищены», — заявил он.
Практическое влияние на рядовых пользователей сосредоточено на двух аспектах: стоимость и скорость. Прямое подключение к NIBSS означает, что Sycamore больше не зависит от сторонних банков для проведения расчётов от имени клиентов. Транзакции, которые ранее требовали участия посредников, теперь могут обрабатываться внутри компании, что сокращает время обработки и комиссии за многосторонние расчёты.
Оньинье Окоцджи, соучредитель и коммерческий директор, сообщила, что компания разрабатывала МФБ для обслуживания той же целевой аудитории, на которую ориентированы направления кредитования и инвестиций: работающие специалисты и владельцы малого бизнеса, которым нужен доступ к полному спектру финансовых услуг от одного провайдера.
«Большинство наших клиентов уже используют традиционный банк для сбережений и обращаются к нам за кредитами или инвестиционными продуктами. Мы хотим, чтобы они могли делать всё это в одном месте, с тем же уровнем доверия и регуляторного контроля, который они ожидают от любого лицензированного финансового учреждения», — сказала Оконджи.
Клиентская база Sycamore выросла до более чем 400 000 человек, активы под управлением составляют 50 миллиардов найр, а объём транзакций за прошлый год достиг 73 миллионов долларов. Компания получила 5 миллионов долларов выручки за тот же период, полностью за счёт органического роста без привлечения венчурного капитала. Лицензия МФБ — третье регуляторное разрешение, полученное Sycamore с момента основания в 2019 году. Компания начинала с региональных лицензий на выдачу займов в Лагосе, Огуне и других штатах, прежде чем получила одобрение FCCPC для кредитных операций.