АСТАНА – Безналичная экономика Казахстана выходит на новый этап: виртуальные карты становятся всё более популярны среди активных пользователей, а оплата по QR-кодам опережает банковские карты в торговых точках. Изменения свидетельствуют о том, что цифровизация платёжных систем – это уже не просто замена наличных банковскими картами, а постепенный переход от физического платёжного инструмента к цифровому интерфейсу на базе смартфона.
Согласно данным статистики платёжных карт, обновлённой Национальным банком 31 июля, к 1 июля в Казахстане в обращении находилось 83,6 млн платёжных карт. При этом активными являлись лишь 41,9 млн карт – примерно половина от общего количества. Среди активных карт доля виртуальных составила 53%, в то время как на физические карты пришлось 47%.
Таким образом, среди карт, которые фактически используются, цифровые версии уже опередили пластиковые. Параллельно меняется и способ оплаты в розничной торговле. В первом полугодии 2026 года оплата по QR-кодам составила 58% от общего числа транзакций через платёжную инфраструктуру, тогда как на банковские карты пришлось 42%.
На оплату по QR-кодам также пришлось 53% от общей стоимости транзакций против 47% для карточных платежей. Количество QR-операций через платёжные терминалы было на 38% выше, чем карточных транзакций, а их суммарная стоимость – на 13% больше. В среднем граждане Казахстана совершали около 11 млн QR-платежей на сумму 57,3 млрд тенге (122 млн долларов США) ежедневно в первом полугодии года.
Карточные платежи через платёжные терминалы в среднем составляли около 8 млн транзакций на сумму 50,8 млрд тенге (108 млн долларов США) в день. Особенно заметна разница в среднем размере одной операции. Оплата по QR-коду в среднем составляла 5 200 тенге (11 долларов США), тогда как карточный платёж через терминал – 6 400 тенге (14 долларов США), что указывает на особую популярность QR-оплаты для повседневных покупок небольшого размера.
Общая тенденция прослеживается в платёжной статистике Национального банка. В июне 2026 года интернет-банкинг и мобильные банковские приложения обеспечили 79,5% безналичных операций по количеству и 90,2% по сумме. В первом полугодии 2026 года в Казахстане было зафиксировано около 7,1 млрд безналичных транзакций на общую сумму 92,1 трлн тенге – данные, указывающие на растущую роль цифровых каналов в повседневных платежах.
По словам Руслана Султанова, автора аналитического канала Tengenomika, освещающего макроэкономику Казахстана, курс тенге и общеэкономические вопросы, эти цифры ознаменовали новый этап цифровизации платёжной системы страны. «Ранее ключевым изменением был переход от наличных к банковским картам. Теперь меняется сама структура безналичных платежей: физический платёжный инструмент всё чаще уступает место цифровому интерфейсу», – отметил Султанов. Для банков это также меняет логику конкуренции. В Казахстане в обращении находится 83,6 млн карт, но активно используется лишь около половины.
Как подчёркивает Султанов, количество выпущенных карт теперь говорит меньше о качестве отношений банка с клиентами, чем выбор конкретного банковского продукта в качестве основного, используемое приложение для повседневных операций и то, где сосредоточена платёжная активность клиента. Виртуальные карты дополнительно снижают барьеры для конкуренции. Клиентам больше не обязательно иметь физическую карту для использования банковского продукта. Это упрощает возможность одновременно пользоваться продуктами нескольких банков, а конкуренция всё больше перемещается из физического кошелька в смартфон.