Коммерческие банки обозначили высокие риски, слабую инфраструктуру и рыночную неопределённость как основные факторы, ограничивающие кредитование аграрного сектора Нигерии, притом что потребность в увеличении финансирования фермеров продолжает расти. Президент Ассоциации корпоративных специалистов по связям с общественностью банков Рашид Боларинва заявил в интервью Sunday PUNCH, что, хотя банки признают важность сельского хозяйства для обеспечения продовольственной безопасности и экономического роста, кредитные организации сохраняют осторожность в силу специфики данного сектора.
«Банки единодушно признают необходимость поддержки сельского хозяйства для достижения самообеспеченности в производстве продовольствия. Однако сложность связана прежде всего с особенностями аграрного бизнеса и уникальными вызовами, характерными для этого сектора. Многие банки заинтересованы в работе с сельским хозяйством благодаря его значимости для экономики, но вместе с тем они проявляют осторожность из-за высоких факторов риска, проблем с возвратом средств, операционных рисков и рыночной неопределённости», — отметил он.
Боларинва подчеркнул, что сельское хозяйство остаётся одной из наиболее рискованных отраслей для кредиторов, поскольку многие проблемы фермеров находятся вне зоны их контроля. «Сельское хозяйство подвержено ряду рисков, которые зачастую не зависят от заёмщика. К ним относятся климатические риски — наводнения и засухи, вспышки вредителей и заболеваний, колебания цен на товарную продукцию, нестабильность обстановки в сельских районах, а также слабая инфраструктура, затрудняющая хранение и логистику», — указал он.
По его словам, хотя такие программы поддержки, как Фонд гарантий по сельскохозяйственным кредитам, способствуют снижению рисков для кредиторов, они не обеспечивают полную защиту банков от убытков. «Гарантийная схема помогает снизить факторы риска, но не устраняет его полностью. Банки по-прежнему несут часть убытков, а процесс взыскания средств по гарантийным схемам порой затягивается из-за административных ограничений. Помимо кредитного риска, существуют также операционные затраты и расходы на мониторинг при кредитовании сельского хозяйства, особенно когда речь идёт о разрозненных мелких фермерских хозяйствах», — пояснил Боларинва.
Касательно требований к обеспечению, он подчеркнул, что банки несут ответственность за защиту средств вкладчиков и должны обеспечивать ответственное кредитование. «Банки обязаны защищать средства вкладчиков, поэтому кредитные решения должны уравновешивать риски финансирования с адекватными мерами по их снижению и разумным управлением рисками. Традиционное обеспечение по-прежнему имеет значение, особенно при отсутствии надёжных финансовых данных или альтернативных инструментов оценки рисков. Залог также служит гарантией того, что фермеры имеют реальную заинтересованность в результате и сохраняют обязательства по упорядоченному ведению хозяйства и возврату кредитов», — добавил он.
Вместе с тем президент Ассоциации корпоративных специалистов по связям с общественностью банков отметил, что финансовые институты начинают применять альтернативные модели финансирования для фермеров, не имеющих классического обеспечения. «Да, наблюдается растущий интерес к альтернативным кредитным моделям, хотя их внедрение пока находится в стадии развития. Некоторые финансовые институты и участники рынка используют финансирование в рамках товаропроводящей цепочки, финансирование под складские квитанции, агрегационное кредитование и модели, основанные на анализе денежных потоков, для поддержки фермеров, у которых нет традиционного обеспечения или кредитной истории. Однако эти модели продолжают развиваться и пока не заменили полностью традиционные требования к залогу в отрасли», — указал он.
По словам Боларинвы, волатильность рынка также продолжает влиять на готовность банков кредитовать сельское хозяйство. «Волатильность рынка существенно сказывается на кредитных решениях, поскольку влияет на доходы фермеров и их платёжеспособность. Резкие колебания цен на товарную продукцию, давление на валютном рынке и инфляция могут быстро изменить экономику фермерских хозяйств, что делает прогнозирование денежных потоков менее предсказуемым», — объяснил он. Кроме того, он связал низкую долю сельского хозяйства в общем объёме банковского кредитования со структурными проблемами данного сектора.