阿斯塔纳——随着虚拟卡片在活跃用户中越来越普及，以及二维码支付在销售点终端超越银行卡，哈萨克斯坦的无现金经济正在进入一个新阶段。这一转变表明，数字化不再仅仅是现金向银行卡的过渡，而越来越趋向于用智能手机支付界面取代实体卡片本身。
根据哈萨克斯坦国家银行7月31日更新的支付卡统计数据，截至7月1日，哈萨克斯坦流通的支付卡数量达到8360万张。然而，其中只有4190万张处于活跃使用状态，约占总量的二分之一。在活跃卡中，虚拟卡占比53%，实体卡占47%。
这意味着在实际使用的卡片中，数字版本已经超越了实体卡。消费者在零售店的支付方式也在发生变化。2026年上半年，通过销售点基础设施进行的交易中，二维码支付占58%，银行卡占42%。
二维码支付在交易金额上也占53%，银行卡占47%。二维码交易数量比销售点终端的银行卡交易高出38%，总金额则高出13%。上半年期间，哈萨克斯坦公民平均每天进行约1100万笔二维码支付，总额达573亿坚戈（约1.22亿美元）。
通过销售点终端的银行卡支付平均每天约800万笔交易，金额达508亿坚戈（约1.08亿美元）。差异在平均交易规模上尤为明显。二维码支付平均为5200坚戈（约11美元），而销售点终端银行卡支付平均为6400坚戈（约14美元），这表明二维码支付在小额日常消费中越来越突出。
国家银行的支付统计数据显示了更广泛的趋势。2026年6月，网上银行和移动银行在非现金交易数量中占79.5%，在金额上占90.2%。2026年上半年，哈萨克斯坦记录了约71亿笔无现金交易，总额达92.1万亿坚戈——这些数据表明数字渠道在日常支付中的作用日益增长。
据Tengenomika频道作者鲁斯兰·苏丹诺夫称，该频道主要报道哈萨克斯坦宏观经济、坚戈汇率及更广泛的经济问题，这些数据标志着该国支付数字化进入了一个新阶段。苏丹诺夫表示：“此前，关键变化是现金向银行卡的转变。现在无现金支付本身也在发生变化，实体支付工具正日益让位于数字界面。”对于银行而言，这也改变了竞争逻辑。哈萨克斯坦流通着8360万张卡，但只有约一半处于活跃使用状态。
正如苏丹诺夫所指出的，发卡数量对衡量银行与客户关系的作用越来越有限，更重要的是客户的哪种银行产品成为其主要选择、日常交易使用哪个应用程序，以及他们的支付活动集中在何处。
虚拟卡可以进一步降低竞争门槛。客户不再必须持有实体卡才能使用银行产品。这使得同时持有多家银行产品变得更加容易，竞争也日益从实体钱包转移到智能手机上。