商业银行已确认，高风险、薄弱的基础设施和市场不确定性是限制尼日利亚农业部门贷款的主要因素，尽管要求增加农民融资的呼声日益强烈。银行企业事务经理协会（ACAMB）主席拉希德·博拉因瓦告诉《周日PUNCH》，虽然银行认识到农业对粮食安全和经济增长的重要性，但贷款人仍保持谨慎态度，因为该行业具有特殊性。
“银行都认同支持农业以实现粮食生产自给自足的必要性。然而，挑战更多围绕农业业务的特殊性和行业内存在的独特挑战。许多银行因为农业对经济的重要性而对农业感兴趣，但同时也因为高风险因素、还款问题、操作风险和市场不确定性而保持警惕，”他表示。
博拉因瓦指出，农业仍然是贷款人眼中风险最高的行业之一，因为农民面临的许多挑战是他们无法控制的。“农业面临多种通常超出借款人控制范围的风险。这些包括气候相关风险，如洪水或干旱、病虫害爆发、商品价格波动、农场社区安全问题以及影响存储和物流的基础设施薄弱等，”他指出。
他解释说，虽然农业信贷担保基金计划等干预措施有助于降低贷款人的风险，但并未完全保护银行免受损失。“虽然担保计划有助于降低风险因素，但并不能消除风险。银行仍然面临部分损失敞口，而担保计划下的追偿过程有时可能因行政限制而耗时较长。除了信用风险外，农业贷款还涉及操作成本和监控成本，尤其是在与分散的小农户打交道时，”博拉因瓦表示。
关于抵押品要求问题，他坚持认为银行有责任保护存款人的资金并确保审慎的贷款实践。“银行有责任保护存款人的资金，因此信贷决策必须平衡融资风险与充分的缓解措施和审慎的风险管理。传统抵押品仍然很重要，特别是在缺乏可靠财务记录或替代风险评估工具的情况下。抵押品还用于确保农民有切身利益参与其中，并保持有序运作和按时偿还贷款，”他补充道。
然而，ACAMB主席表示，金融机构开始为没有传统抵押品的农民采用替代融资模式。“是的，替代信贷模式的考量正在增加，尽管采用仍处于发展阶段。一些金融机构和生态系统参与者正在使用价值链融资、仓储收据融资、聚合贷款和现金流驱动贷款来支持缺乏传统抵押品或正规信用记录农民。然而，这些模式仍在发展中，尚未完全取代整个行业的传统抵押品要求，”他表示。
据博拉因瓦称，市场波动也继续影响银行向农业贷款的意愿。相关新闻警察传唤SDP领导人处理领导层危机 银行和金融科技一年标记82043笔交易——报告 奥约州男子跌入污水处理池后死亡 “市场波动显著影响贷款决策，因为它影响农民的收入和还款能力。商品价格的剧烈波动、外汇压力和通胀可以迅速改变农业经营的经济效益，使现金流预测变得不那么可预测，”他解释道。他进一步将农业在银行总贷款中占比低归因于该行业的结构性挑战。