В 2025 году средний размер ипотечного кредита, оформляемого кенийцами, составляет приблизительно 9 млн шиллингов — незначительное снижение показателя. Банк KCB меняет свою ипотечную стратегию с целью охвата малого бизнеса и работников неформального сектора, используя транзакционные данные и финансовую отчётность вместо традиционных справок о заработной плате.
План направлен на расширение спроса на жилищные кредиты в Кении и ориентирован на микро-, малое и среднее предпринимательство, включая торговцев, ремесленников и работников гиг-экономики. Зависимость от справок о заработной плате при выдаче кредитов привела к тому, что страна испытывает трудности с ростом ипотечного рынка, который остаётся одним из самых низких в регионе — около трёх процентов.
Согласно исследованию пенсионной компании Zamara, Центра доступного жилья и финансов в Африке и Программы развития финансового сектора Кении, лишь 4% кенийцев располагают доходом, позволяющим оплатить ипотеку в 10 млн шиллингов. Это около 6146 из 145 205 членов пенсионных планов.
Однако в рамках нового плана KCB заявляет, что будет оценивать заёмщиков на основе показателей ведения бизнеса, включая операции через мобильные деньги, банковские выписки, модели сбережений и стабильность денежного потока, что знаменует отход от традиционных кредитных моделей, которые отдают приоритет наёмному труду и официальным контрактам.
Директор ипотечного бизнеса KCB Bank Kenya Каролин Джанджере отметила, что на протяжении многих лет спрос на ипотеку в Кении был сосредоточен среди официально трудоустроенных и граждан со средним и высоким уровнем дохода, что сдерживало рост жилищного кредитования. «При том что более 80% рабочей силы Кении занято в неформальном секторе, новое ипотечное решение направлено на расширение финансовой доступности, смягчение жёстких моделей кредитной оценки и повышение уровня владения жильём для кенийцев», — заявила Джанджере.
Банк предложит кредиты в диапазоне от 1 до 4 млн шиллингов с погашением в течение до 15 лет по однозначным процентным ставкам, что сигнализирует об усилении конкуренции в сегменте доступного жилищного финансирования Кении. Данная стратегия отражает более широкий отраслевой сдвиг, поскольку кредиторы стремятся к новым направлениям роста на фоне замедления спроса на кредиты в традиционных сегментах.
Ориентируясь на неформальный сектор, на долю которого приходится более 80% рабочей силы Кении, банк пытается открыть в значительной степени неохваченный рынок с подтверждёнными, но не задокументированными потоками доходов. «Данное решение признаёт, что экономика Кении держится на предпринимательстве.
Сочетая альтернативную кредитную оценку и финансовую дисциплину, мы делаем ипотечное финансирование доступным, переопределяя критерии соответствия через стабильность показателей бизнеса как достойный путь к приобретению жилья», — добавила Джанджере.