Центральный банк Нигерии (ЦБН) обязал банки, финтех-компании и других поставщиков платёжных услуг хранить данные платёжных транзакций, генерируемых на территории страны, на локальных серверах с 1 января 2027 года. Данная мера направлена на укрепление контроля над стремительно развивающейся экосистемой цифровых платежей.
Директива содержится в циркуляре Департамента надзора за платёжными системами ЦБН, выпущенном в понедельник и адресованном депозитным банкам, микрофинансовым организациям, операторам мобильных денег, клиринговым и процессинговым компаниям, поставщикам услуг платёжных терминалов, поставщикам платёжных решений, суперагентам и другим лицензированным участникам платёжного рынка.
Циркуляр, подписанный директором Департамента надзора за платёжными системами Ракией Юсуф, также вводит новые правила рыночной структуры, требования к раскрытию информации о конечных бенефициарных владельцах и меры системного надзора за операторами платёжных услуг. По словам регулятора, реформы стали необходимы в связи с быстрым расширением электронных платежей и цифровых финансовых услуг в стране.
ЦБН отметил «значительные структурные изменения в нигерийской платёжной экосистеме, характеризующиеся стремительным ростом электронных платежей, активным внедрением цифровых финансовых услуг и появлением операторов с существенным присутствием на рынке ключевых платёжных сервисов». Регулятор подчеркнул, что, хотя рост улучшил инновации, эффективность и финансовую инклюзивность, он также породил опасения в отношении концентрации рынка, операционной зависимости, прозрачности владения и хранения критически важных платёжных данных.
Для решения этих проблем регулятор обязал все финансовые учреждения, обеспечивающие проведение платежей в Нигерии, хранить данные транзакций, генерируемых на территории страны, на внутренних носителях. В циркуляре указано: «Все финансовые учреждения и участники, обеспечивающие проведение платежей в Нигерии, должны обеспечить хранение и управление данными платёжных транзакций, генерируемых в Нигерии, на территории Нигерии в соответствии с законами и нормативными актами о защите данных, действующими в Нигерии». Также указано, что «все затронутые финансовые учреждения обязаны полностью выполнить данное требование с 1 января 2027 года». Ожидается, что эта мера укрепит регуляторный надзор, усилит цифровой суверенитет и обеспечит нахождение конфиденциальной платёжной информации в пределах юрисдикции Нигерии.
Инициатива также соответствует более широким усилиям регуляторов во всём мире по локализации критически важных финансовых данных и снижению зависимости от зарубежной инфраструктуры. Помимо локализации данных, ЦБН обязал банки, поставщиков платёжных услуг и другие финансовые учреждения с цифровыми платёжными операциями раскрывать информацию о конечных бенефициарных владельцах значительных акционеров.
Согласно циркуляру, учреждения обязаны вести точные и актуальные сведения о своих конечных бенефициарных владельцах и предоставлять соответствующую информацию регулятору по запросу. Регулятор заявил, что требование о раскрытии информации должно соответствовать действующим нормам по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
Директива развивает предыдущие усилия ЦБН по укреплению прозрачности конечного бенефициарного владения в рамках более широких мер по борьбе с отмыванием денег и незаконными финансовыми потоками в финансовой системе. Центральный банк также ввёл новые конкурентные правила, направленные на ограничение чрезмерного доминирования на рынке платежей.
Согласно новой системе, любое финансовое учреждение, контролирующее более 25 процентов рынка выпуска карт в скользящем 12-месячном периоде, не сможет удерживать более 15 процентов рынка эквайринга в тот же период. Аналогично, операторы с долей рынка эквайринга более 25 процентов будут ограничены максимальной долей в 15 процентов на рынке выпуска карт.
Эквайринг относится к обработке карточных платежей от имени торговцев, а выпуск карт включает предоставление платёжных карт клиентам. ЦБН заявил, что все регулируемые организации обязаны ежемесячно подавать отчёты о рыночной доле на основе установленных форм и сроков.