Объём проблемных кредитов в банковском секторе Нигерии вырос до 8,03% в январе 2026 года — через семь месяцев после того, как Центральный банк Нигерии (ЦБН) отменил регуляторные послабления, предоставленные банкам в отношении отдельных кредитных рисков и превышения лимитов на одного заёмщика. Согласно данным Экономического отчёта ЦБН за январь 2026 года, доля неработающих кредитов в отрасли увеличилась на 0,52 процентных пункта — с 7,51% в декабре 2025 года.
Этот показатель по-прежнему превышает пруденциальный норматив ЦБН в размере 5%, что свидетельствует о дальнейшем ухудшении качества активов банковского сектора, несмотря на заверения регулятора об устойчивости отрасли. В отчёте указано: «После переклассификации кредитов банками вследствие отмены регуляторных послаблений доля неработающих кредитов выросла на 0,52 процентных пункта до 8,03% по сравнению с предыдущим периодом и превысила пруденциальный норматив в 5,00%».
Данная ситуация развилась после того, как в июне 2025 года ЦБН обязал банки, продолжавшие пользоваться регуляторными послаблениями по кредитным рискам или освобождениями от лимитов на одного заёмщика, приостановить выплату дивидендов, отложить начисление бонусов директорам и старшему руководству, а также прекратить новые инвестиции в зарубежные дочерние компании или офшорные проекты.
Регулятор заявил, что данные меры направлены на укрепление капитальных буферов, повышение устойчивости балансов и принуждение затронутых банков к удержанию прибыли при выходе из временных регуляторных послаблений. В качестве отдельной переходной меры ЦБН также принял решение о прекращении регуляторных послаблений, связанных с COVID-19, и освобождений от лимитов на одного заёмщика с 30 июня 2025 года, обязав банки привести затронутые кредитные риски в соответствие с действующими пруденциальными нормативами.
Регуляторные послабления позволяли банкам реструктуризировать кредиты, пострадавшие от пандемии, без немедленного отнесения их к категории неработающих. После отмены данной меры ряд ранее реструктуризированных кредитных линий перешёл в разряд проблемных, что привело к превышению отраслевого показателя над регуляторным потолком.
Последний показатель NPL свидетельствует о том, что процесс очистки портфелей начинает выявлять более слабые кредиты, ранее прикрытые регуляторными послаблениями. После переклассификации этих кредитов банки были вынуждены отразить возросшую кредитную слабость в своей отчётности, что ещё больше отдалило отраслевой показатель проблемных кредитов от регуляторного лимита.
В своём отчёте о макроэкономическом прогнозе ЦБН предупредил, что «значительный рост неработающих кредитов может ухудшить качество активов и ослабить балансы банков, создав тем самым системные риски», подчёркивая важность мониторинга кредитных рисков и поддержания пруденциальной дисциплины.
Регулятор также рекомендовал «углубить операционную интеграцию механизма GSI во всех финансовых учреждениях для повышения эффективности взыскания кредитов и укрепления кредитной дисциплины». ЦБН также рекомендовал укрепить кредитную дисциплину и сократить объём неработающих кредитов путём полной интеграции механизма Global Standing Instruction для повышения эффективности взыскания задолженности.
Ранее, в феврале 2025 года, регулятор обязал директоров банков с неработающими кредитами инсайдерам немедленно сложить полномочия. Под кредитами инсайдерам понимаются кредиты, предоставленные банком собственным руководителям, директорам, сотрудникам, крупным акционерам или связанным сторонам.
Согласно данным ЦБН, данное решение направлено на укрепление корпоративного управления и совершенствование управления рисками в банковском секторе. Для минимизации финансовых рисков ЦБН обязал банки взыскивать задолженность путём реализации залогового обеспечения и изъятия долей участия затронутых директоров.
«Директора с неработающими кредитами инсайдерам обязаны немедленно сложить полномочия в совете директоров, при этом банк должен начать немедленное урегулирование данных кредитов путём взыскания залогового обеспечения, включая доли участия затронутых директоров», — говорится в циркуляре.