Sycamore是一家总部位于拉各斯的金融服务公司,已获得尼日利亚央行颁发的微型金融银行牌照,此举使其超过40万客户能够直接使用存款账户,并通过国家支付基础设施实现更快速的支付处理。
该牌照授予了名为Sycamore Microfinance Bank的新实体,允许公司在受监管的银行框架下接受客户存款。同时也使Sycamore直接连接到尼日利亚银行间结算系统,这是该国电子支付的骨干基础设施。
对于客户而言,这意味着更快的交易结算时间和对平台持有资金的监管保护层。此前,Sycamore主要作为贷款平台运营,持有联邦竞争和消费者保护委员会的牌照,同时还设有持有证券交易委员会牌照的资产管理业务。
MFB牌照增加了第三个支柱:独立接受存款和处理支付的能力,而无需通过合作银行进行路由。Sycamore集团首席执行官Babatunde Akin-Moses表示,该牌照解决了现有客户反复提出的需求缺口。
“我们的客户一直希望能够在我们的平台上储蓄和持有资金,而不仅仅是借款或投资。微型金融银行牌照让我们能够在受监管的环境中提供这一服务,客户的存款得到保护,”他表示。对日常用户而言,实际影响主要体现在两个方面:成本和速度。
直接连接NIBSS意味着Sycamore不再依赖第三方银行来代表客户结算支付。以前需要中介机构的交易现在可以在内部处理,从而减少了处理时间和多方结算相关的费用。
联合创始人兼首席商务官Onyinye Okonji表示,公司设计MFB是为了服务与贷款和投资业务相同的客户群体:希望从单一提供商获得全方位金融服务的职业人士和小型企业主。
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“我们的大多数客户已经使用传统银行进行储蓄,而来我们这里获得信贷或投资产品。我们希望他们能够在一个地方完成所有这些操作,同时获得他们对任何持牌金融机构期望的同等信任度和监管监督,”Okonji表示。Sycamore的客户群已增长至超过40万,管理资产达500亿奈拉,去年处理交易量达7300万美元。
公司在同期的收入为500万美元,完全通过有机增长获得资金,无需外部风险投资。自2019年成立以来,MFB牌照是Sycamore获得的第三个监管批准。该公司最初在拉各斯、奥贡和其他州获得州级放债人牌照,随后获得联邦竞争和消费者保护委员会对其贷款业务的批准。