2025年，肯尼亚人的平均抵押贷款规模约为900万肯尼亚先令，略有下降。肯尼亚商业银行正在调整其抵押贷款策略，通过交易数据和财务记录（而非传统的工资单）来开拓小型企业和非正规部门工作者市场。
这一旨在扩大肯尼亚住房贷款普及率的计划，面向微型企业、中小企业，包括贸易商、手工业者和零工经济从业者。依赖工资单进行贷款审批的做法导致该国抵押贷款普及率增长乏力，目前仅约3%，在地区内处于最低水平。
养老金公司Zamara、非洲可负担住房金融中心和肯尼亚金融部门深化的联合调查显示，仅有4%的肯尼亚人有能力负担1000万肯尼亚先令的抵押贷款。这约为145,205名养老金计划成员中的6,146人。
然而，根据该计划，肯尼亚商业银行表示将根据业务表现评估借款人，包括移动支付交易记录、银行对账单、储蓄模式和现金流稳定性，这标志着与传统贷款模式的重大转变。传统模式优先考虑正式就业和正式合同。
肯尼亚商业银行肯尼亚分行抵押贷款业务总监卡罗琳·瓦尼耶里表示，多年来，肯尼亚的抵押贷款普及率集中在正式就业和中高收入人群中，抑制了住房贷款的普及。瓦尼耶里指出：“肯尼亚超过80%的劳动力在非正规部门运营，新的抵押贷款解决方案旨在扩大金融包容性、放宽严格的信贷评估模式，并帮助更多肯尼亚人实现购房梦想。”
该银行将提供100万至400万肯尼亚先令的贷款，最长可分15年偿还，执行个位数利率，此举标志着肯尼亚可负担住房融资领域的竞争加剧。该策略反映了行业更广泛的转变，即贷款机构在传统领域信贷增长放缓的情况下寻求新的增长领域。
通过针对占肯尼亚劳动力80%以上的非正规部门，该银行试图开发一个基本上服务不足的市场，这类群体拥有已证明但未记录在案的收入来源。瓦尼耶里补充道：“该解决方案承认肯尼亚经济以企业为本。通过将替代信贷评估与财务纪律相结合，我们通过以业务表现的一致性作为实现体面住房所有权的一条可信途径来重新定义资格标准，使抵押贷款融资更加便捷。”